사업자 대출 신청하기 전에 꼭 알아야 할 5가지
사업자 대출 신청하기 전에 꼭 알아야 할 5가지
사업자분들이 자금이 필요할 때 이용하는 방법 중 하나가 사업자 대출입니다. 사업자 대출은 개인사업자나 법인사업자가 사업 운영에 필요한 자금을 은행이나 비은행 금융기관에서 빌리는 것을 말합니다. 사업자 대출은 운전 자금, 시설 자금, 재고 자금, 창업 자금 등 다양한 용도로 이용할 수 있습니다.
하지만 사업자 대출을 신청하기 전에 꼭 알아야 할 5가지가 있습니다. 사업자 대출은 일반적인 개인 대출과는 다르게 조건과 절차가 복잡하고, 금리와 한도가 다양하고, 상환과 연체에 따른 영향이 크기 때문입니다. 이 글에서는 사업자 대출을 신청하기 전에 꼭 알아야 할 5가지를 알려드리겠습니다.
- 사업자 대출의 종류와 조건
사업자 대출은 크게 1금융, 2금융, 햇살론으로 나눌 수 있습니다. 1금융은 은행이나 카드사 등의 금융기관에서 제공하는 대출로, 금리가 낮고 한도가 높은 편입니다. 2금융은 캐피탈이나 저축은행 등의 비은행 금융기관에서 제공하는 대출로, 신용도가 낮아도 승인이 쉽지만 금리가 높고 한도가 낮은 편입니다. 햇살론은 정부가 지원하는 서민대출로, 신용도와 소득에 상관없이 저금리로 대출을 받을 수 있습니다.
각각의 대출 상품마다 조건이 다르지만, 일반적으로 사업자 대출의 기본 조건은 다음과 같습니다.
- 사업자등록증: 개인사업자나 법인사업자로 등록되어 있어야 합니다.
- 사업영위기간: 일정 기간 이상 사업을 영위하고 있어야 합니다. 보통 6개월 이상이 요구됩니다.
- 소득증빙서류: 홈택스나 세무서에서 발급받은 소득금액 증명원이나 매출액 증명서 등이 필요합니다.
- 신용등급: 신용정보기관에서 조회되는 신용등급이 좋아야 합니다. 보통 6등급 이상이 요구됩니다.
- 부채비율: 부채비율이 낮아야 합니다. 보통 DSR(Debt Service Ratio)이 40% 이하, DTI(Debt to Income)가 50% 이하가 요구됩니다.
이러한 조건을 만족하지 못하면 사업자 대출 자격이 되지 않습니다. 또한 신용등급과 소득에 따라서 대출한도와 금리가 달라집니다. 신용등급이 높고 소득이 많으면 대출한도가 높고 금리가 낮아집니다.
- 사업자 대출의 비교와 선택
사업자 대출을 받으려면 여러 가지 상품을 비교하고 선택해야 합니다. 우선 주거래 은행이나 카드사에서 제공하는 상품을 우선적으로 알아보시길 바랍니다. 주거래 은행이나 카드사에서는 우대금리나 할인혜택을 제공하기도 합니다. 또한 사업자 우대 이벤트를 하고 있는 은행이나 카드사도 찾아보시길 바랍니다.
그 다음으로 외국계 은행이나 캐피탈, 저축은행 등의 2금융 상품을 알아보시길 바랍니다. 외국계 은행이나 캐피탈, 저축은행에서는 신용도가 낮아도 승인이 쉽게 나오는 경우가 있습니다. 단, 금리가 높고 한도가 낮으므로 신중하게 선택해야 합니다.
마지막으로 햇살론을 알아보시길 바랍니다. 햇살론은 정부가 지원하는 서민대출로, 신용도와 소득에 상관없이 저금리로 대출을 받을 수 있습니다. 햇살론에는 유스 근로자햇살론, 생계자금 최저신용자 특례보증 햇살론15, 햇살론카드, 햇살론뱅크 등 여러 가지 종류가 있습니다. 자신의 상황에 맞는 햇살론을 선택하시면 됩니다.
- 사업자 대출의 신청과 절차
사업자 대출을 신청하려면 필요한 서류를 준비해야 합니다. 일반적으로 필요한 서류는 다음과 같습니다.
- 신분증 (주민등록증, 운전면허증 등)
- 사업자등록증
- 소득금액 증명원 (홈택스 회원가입 필수)
- 매출액 증명서 (카드사, 캐쉬백 등)
- 부채증빙서류 (대출잔액증명서, 신용카드 사용내역 등)
이러한 서류를 준비하셨다면, 원하는 대출 상품을 선택하고 온라인이나 전화, 방문 등의 방법으로 대출 신청을 하시면 됩니다. 대출 신청 후에는 심사 과정을 거치게 되는데요. 심사 과정에서는 신용등급과 소득, 채무상환능력 등을 검토합니다. 심사 결과에 따라서 대출 승인 여부와 한도, 금리가 결정됩니다.
대출 승인이 나면, 대출 계약서에 서명하고 대출금을 받으시면 됩니다. 대출금은 보통 본인 명의의 통장으로 입금되며, 일부 상품은 바로 현금으로 받으실 수도 있습니다.
- 사업자 대출의 상환과 주의사항
사업자 대출을 받으셨다면, 상환방법과 주의사항을 꼭 숙지하시기 바랍니다. 상환방법은 대출 상품마다 다르지만, 보통 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환, 만기일시상환 등이 있습니다. 원리금균등분할상환은 매월 같은 금액의 원리금을 상환하는 방식이고, 원금균등분할상환은 매월 같은 금액의 원금과 감소하는 이자를 상환하는 방식입니다. 만기일시상환은 원금은 만기에 일시상환하고 이자만 매월 납부하는 방식입니다.
상환방법에 따라서 상환 부담이 달라지므로 자신의 재무상황에 맞는 방법을 선택하시기 바랍니다. 또한 상환일에 정해진 금액을 납부해야 하는데요. 만약 납부를 늦추거나 미납하게 되면 연체이자가 발생하고 신용등급이 하락합니다. 따라서 상환일과 금액을 꼭 확인하시고 정기적으로 납부하시기 바랍니다.
또한 중도상환수수료와 연체이자율 등의 조건도 꼭 확인하시기 바랍니다. 중도상환수수료는 대출을 미리 상환하려고 할 때 부과되는 수수료입니다. 일부 상품은 중도상환수수료가 없거나 낮은 경우도 있으므로 비교해보시기 바랍니다. 연체이자율은 대출금을 납부하지 못할 때 적용되는 이자율입니다. 연체이자율이 높으면 빚이 더 커지므로 주의하셔야 합니다.
마지막으로 대출을 받은 후에는 자신의 재무상황을 잘 관리하시기 바랍니다. 대출금을 낭비하거나 불필요한 소비를 하지 마시고, 저축과 투자를 통해 자산을 증식시키시기 바랍니다. 또한 대출금을 다른 대출로 갚지 마시고, 가능하면 빠르게 상환하시기 바랍니다. 그러면 신용등급이 올라가고 금융생활이 편해집니다.